全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)造成的外幣貶值為中國(guó)居民出國(guó)留學(xué)、旅游帶來了低成本的實(shí)惠，而就業(yè)環(huán)境欠佳更使得留學(xué)增值的“機(jī)會(huì)成本”空前降低，留學(xué)市場(chǎng)正不斷升溫。下月起，中考、高考陸續(xù)進(jìn)行，出國(guó)讀研申請(qǐng)也將進(jìn)入最后階段，在這種情況下，選擇合適的出國(guó)金融服務(wù)成為一項(xiàng)必修課。
分次換匯可減少匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
普通市民在外幣理財(cái)過程中普遍存在“不分鈔戶、匯戶”的誤區(qū)，而事實(shí)上我國(guó)外匯儲(chǔ)蓄賬戶按性質(zhì)劃分可分為現(xiàn)鈔賬戶(鈔戶)和現(xiàn)匯賬戶(匯戶)。中國(guó)銀行北京分行出國(guó)金融服務(wù)中心金融顧問韓芳指出，出國(guó)留學(xué)前首先要開“匯戶”，簡(jiǎn)單來說，存入外幣現(xiàn)鈔而開立的賬戶為現(xiàn)鈔賬戶，從境外匯入或持有外匯匯票則只能開立現(xiàn)匯賬戶。在符合外匯管理規(guī)定的前提下，匯戶中的外匯可以直接匯往境外或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，而鈔戶則要經(jīng)過銀行的“鈔變匯”手續(xù)之后才可辦理，無形中增加了手續(xù)費(fèi)。此外，如果兌換成人民幣，鈔戶匯率要低于匯戶匯率。
在換匯過程中不建議一次性購匯，過去家長(zhǎng)總是習(xí)慣把一年的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)一次性寄給子女，但鑒于目前匯率處于歷史高位，目前不建議這樣做，可以先讓子女算一算，下一學(xué)期的學(xué)費(fèi)和近兩個(gè)月的生活費(fèi)預(yù)期是多少，再進(jìn)行適量?jī)稉Q匯款，以減少因匯率變化而增加留學(xué)成本。根據(jù)目前外管局的規(guī)定，每一位境內(nèi)居民每年可以兌換5萬美元或等值5萬美元的外幣，建議家長(zhǎng)可在一年內(nèi)尋找機(jī)會(huì)，分次兌換并匯款。
另外，留學(xué)生應(yīng)合理分配所帶的外幣，不可能全都通過現(xiàn)金的形式帶到國(guó)外去，還應(yīng)配合旅行支票、票匯、電匯、信用卡等方式。韓芳告訴記者，某銀行現(xiàn)在有一種“海外見證開戶”業(yè)務(wù)，去相應(yīng)求學(xué)國(guó)家(目前有美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞、加拿大四國(guó))前，即可開戶，電匯學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)比較方便。
案例一
小蓓準(zhǔn)備去澳大利亞留學(xué)，需要兌換澳元，可近期澳元大漲大跌，她不知道怎樣換匯最合算。同時(shí)，她了解到，在換匯后，選擇票匯需支付的手續(xù)費(fèi)比電匯要少。她考慮，如果選擇電匯，最好選擇收款行的簽約銀行，這樣可省去匯款的中轉(zhuǎn)費(fèi)用，加快款項(xiàng)到賬時(shí)間。請(qǐng)問專家這樣考慮是否正確？
>>專家解析
交通銀行北京市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部劉寧分析：首先，留學(xué)最好兌換目的地國(guó)的當(dāng)?shù)刎泿?，避免套匯的匯率損失，因此小蓓應(yīng)選擇兌換澳元。由于目前澳元匯率處于長(zhǎng)期低位區(qū)域，建議可按學(xué)年兌換；其次，換匯后可通過匯款、旅行支票、票匯、信用卡、國(guó)際借記卡等金融產(chǎn)品將資金帶出國(guó)。如需要選擇匯款方式，則可根據(jù)學(xué)校要求選擇電匯或票匯；第三，電匯、票匯、旅行支票等業(yè)務(wù)都要收取手續(xù)費(fèi)或電報(bào)費(fèi)，各行的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率均不同，收取方法也不同，匯款到達(dá)時(shí)間也是不一樣的，客戶應(yīng)按照自身需求進(jìn)行選擇。中轉(zhuǎn)費(fèi)一般由匯款的中轉(zhuǎn)行或是到達(dá)對(duì)方行收取，標(biāo)準(zhǔn)不一。
案例二
小王馬上要去英國(guó)留學(xué)，正在辦理簽證等手續(xù)，最近一段時(shí)間英鎊匯率持續(xù)走低，目前購匯已經(jīng)能節(jié)省不少，她想請(qǐng)問專家是趁低位一次性購匯比較好還是等更合適的機(jī)會(huì)？是先準(zhǔn)備生活費(fèi)還是學(xué)費(fèi)？
>>專家解析
工行北京分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部邊征建議，在“生活費(fèi)”缺少標(biāo)準(zhǔn)證明，但年度內(nèi)“預(yù)估生活費(fèi)＋學(xué)費(fèi)”大于等值5萬美元情況時(shí)，建議您在年度總額內(nèi)先購“生活費(fèi)”，之后再購學(xué)費(fèi)。同時(shí)，在人民幣不斷升值的今天，不要過早購匯，但近期英鎊、澳元、歐元貶值明顯，英鎊貶值50%，澳元貶值30%，歐元貶值20%，因此可以趁目前匯率較低時(shí)先購一些匯，到時(shí)再使用，可以省10萬元左右(以英鎊為例)。
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